עמלת סליקה היא החלק מכל עסקה בכרטיס שהסולק לוקח לעצמו, בדרך כלל באחוזים מהסכום. לצידה יכולים להופיע דמי מסוף חודשיים, תוספת על עסקאות בתשלומים, עלות של זיכוי ועוד. אין מחיר אחד לכולם: הוא נקבע בחוזה שלכם עם הסולק, ולכן הדרך היחידה לדעת כמה עסקה עלתה היא לחבר את כל הרכיבים.
מי לוקח חלק מכל עסקה
כשלקוח משלם 350 ₪ בכרטיס, לא כל ה-350 מגיעים לחשבון הבנק. בדרך יש כמה גופים:
- החברה שהנפיקה ללקוח את הכרטיס, שמאשרת את החיוב.
- הסולק, שאוסף את הכסף ומעביר אותו אליכם.
- ספק המסוף או מערכת התשלומים, אם אתם עובדים עם אחד כזה בנפרד.
החלק שהסולק מעביר לחברה שהנפיקה את הכרטיס נקרא עמלה צולבת. בנק ישראל מפקח עליה, ובכרטיסי אשראי הוא הוריד אותה בהדרגה ל-0.5% מהעסקה. העמלה הצולבת היא לא המחיר שאתם משלמים. היא חלק מהעלות של הסולק, והוא מגלגל אותה לתוך העמלה שהוא גובה מכם, יחד עם הרווח שלו והעלויות שלו.
ממה מורכב המחיר
לא כל חוזה כולל את כל הרכיבים, וגם השמות משתנים בין סולק לסולק. אבל אלה הדברים שכדאי לחפש בהצעה:
| רכיב | מה זה | מתי מרגישים אותו |
|---|---|---|
| עמלת סליקה | אחוז מכל עסקה. יש חוזים שמוסיפים עליו סכום קבוע לכל עסקה | בכל תשלום, גדול או קטן |
| דמי מסוף או מנוי | סכום קבוע בחודש על עצם המסוף | גם בחודש שקט, בלי הרבה עסקאות |
| עסקאות בתשלומים | הכסף מגיע בחלקים. מי שרוצה את כל הסכום מיד משלם על הקדמה | כשמציעים ללקוחות לפרוס |
| זיכוי | החזר כסף ללקוח על עסקה שבוצעה | כשמבטלים עסקה או מחזירים מוצר |
| הכחשת עסקה | לקוח שפונה לחברת האשראי וטוען שלא ביצע או לא קיבל | כשלקוח מערער על חיוב |
| סוג הכרטיס | יש חוזים שבהם האחוז משתנה, למשל בכרטיס שהונפק בחו"ל | כשיש לקוחות מחו"ל |
עסקאות בתשלומים
כשלקוח משלם בתשלומים, הוא משלם חודש בחודשו, ובדרך כלל גם אתם מקבלים את הכסף באותו קצב. סטודיו שמכר כרטיסייה ב-6 תשלומים יראה את הכסף מגיע לאורך חצי שנה. יש סולקים שמציעים להקדים את כל הסכום, שירות שנקרא ניכיון או הקדמת תשלומים, וזה עולה עמלה נוספת. לפני שמציעים תשלומים לכל לקוח, כדאי לדעת כמה זה עולה בחוזה שלכם.
זיכוי והכחשה
זיכוי הוא החזר שאתם יוזמים: הלקוח ביטל, ואתם מחזירים לו את הכסף לכרטיס. שווה לשאול את הסולק שתי שאלות: האם העמלה על העסקה המקורית חוזרת אליכם, והאם יש עלות על הזיכוי עצמו.
הכחשה היא משהו אחר. הלקוח פונה ישירות לחברת האשראי, ואתם מתבקשים להראות שהעסקה הייתה תקינה. תקנון ברור באתר וקבלה על כל תשלום עוזרים כאן. בחלק מהחוזים יש גם עמלה על הטיפול בהכחשה.
מע"מ על העמלות
בדקו אם המחירים בהצעה כוללים מע"מ או לא. ההפרש קטן בעסקה אחת, וגדל מאוד בסוף שנה. מה מותר לקזז ואיך לרשום את העמלות בספרים, זו שאלה לרואה החשבון.
איך לראות כמה עסקה עלתה באמת
החשבון עצמו פשוט. מה שקשה הוא לאסוף את הנתונים:
- לוקחים את סכום העסקה ומכפילים באחוז העמלה שבחוזה.
- מוסיפים את הסכום הקבוע לעסקה, אם יש.
- אם העסקה בתשלומים והקדמתם אותה, מוסיפים את עמלת ההקדמה.
- מחלקים את דמי המסוף החודשיים במספר העסקאות של החודש, ומוסיפים את החלק של העסקה.
הסעיף האחרון הוא זה שמפתיע. מטפלת עם 20 פגישות בחודש מחלקת את דמי המסוף ל-20, וחנות עם מאות הזמנות מחלקת אותם למאות. אותו סכום קבוע מכביד הרבה יותר על עסק קטן.
למה הדוח מהבנק לא מספיק
הכסף מגיע לבנק בהעברות מקובצות, ובדרך כלל העמלות כבר ירדו ממנו. בשורה אחת בדף החשבון יכולות להתחבא עשרות עסקאות, חלקן תשלום שלישי מתוך שישה. כדי לדעת כמה עלתה עסקה אחת, צריך דוח שמראה כל עסקה בנפרד: כמה הלקוח שילם, כמה ירד, ומתי השאר מגיע. במדריך על מתי הכסף מגיע לבנק הסברנו איך קוראים את לוח ההעברות.
מה לשאול את הסולק לפני שחותמים
- מה אחוז העמלה, והאם יש עליו סכום קבוע לעסקה?
- האם יש דמי מסוף חודשיים, וממתי הם נגבים?
- כמה עולה עסקה בתשלומים, וכמה עולה להקדים אותה?
- מה קורה לעמלה כשמזכים לקוח, והאם יש עלות על הזיכוי?
- האם יש עמלה על הכחשת עסקה?
- האם המחירים כוללים מע"מ?
- מתי הכסף מגיע לבנק אחרי כל עסקה?
את התשובות כדאי לקבל בכתב, כחלק מההצעה.
כמה עלתה כל עסקה, בכיס
בכיס רואים בדוחות כמה עלתה כל עסקה, לצד מה נכנס, מתי הוא מגיע לבנק ומי עוד לא שילם, ופעם בחודש מגיע דוח במייל. כיס לא קובע את העמלה: את העמלה על כל עסקה גובה הסולק, לפי החוזה שלכם איתו. מי שכבר יש לו מסוף אצל סולק נתמך מחבר אותו כמו שהוא, ומי שאין לו מסוף פותח חדש בטופס אחד ב-WizzoMarket. כיס עצמו עולה 79 ₪ לחודש לאתר, לפני מע"מ, והכסף עובר ישירות דרך הסולק, בלי חשבון ביניים.
שאלות נפוצות
כמה עולה עמלת סליקה?
אין מחיר אחד. העמלה נקבעת בחוזה בין העסק לסולק, ותלויה בסולק, בהיקף העסקאות ובסוג העסק. כדי להשוות הצעות, מבקשים מכל סולק את כל הרכיבים בכתב.
מה זו עמלה צולבת?
החלק שהסולק מעביר לחברה שהנפיקה את הכרטיס ללקוח. בנק ישראל מפקח עליה, ובכרטיסי אשראי היא עומדת על 0.5%. היא חלק מהעלות של הסולק, לא המחיר שהעסק משלם.
יש עמלה גם כשמזכים לקוח?
זה תלוי בחוזה. שואלים את הסולק אם העמלה על העסקה המקורית חוזרת, ואם יש עלות על הזיכוי עצמו.
למה הסכום שנכנס לבנק קטן ממה שהלקוחות שילמו?
כי העמלות יורדות לפני ההעברה, ועסקאות בתשלומים מגיעות בחלקים. דוח שמפרט כל עסקה בנפרד מראה מה ירד ומה עוד בדרך.